Il core banking system BankUp
Introduzione
Nel vasto panorama dei sistemi e delle soluzioni core banking si osserva con attenzione l'arrivo sul mercato internazionale di una nuova soluzione, frutto dell'esperienza Dedagroup maturata nel mercato italiano ed estesa nell'Est Europa e in America Latina.
Il prodotto si chiama BankUp e nasce da un'intuizione del tutto singolare sul modo di fare banca e dalla volontà di domare la tecnologia al servizio del business.
La storia di Dedagroup fonda le proprie radici nel mondo del credito cooperativo italiano dove può vantare un'esperienza di eccellenza nella conduzione di progetti di avviamento di sistemi informativi bancari. Un'esperienza che ha consentito di maturare la consapevolezza su quei driver di progettazione e di evoluzione dei sistemi che costituiscono la vera chiave di successo nei progetti di sostituzione del core banking system.
Con tale competenza Dedagroup ha sviluppato la propria soluzione per il mercato bancario internazionale, con un'offerta globale rivolta agli Istituti di Credito che si confrontano con l'economia reale, per condividere una scelta sostenibile nel tempo.
BankUp per l'internazionalizzazione
Una soluzione sviluppata per il mondo bancario, dedicata ai mercati esteri: Albania, Repubblica Ceca, Croazia, Messico sono le tappe di un percorso di internazionalizzazione che Dedagroup sta compiendo mettendo a frutto la flessibilità del sistema informativo e la capacità dell'azienda di "vestire" la soluzione sulla normativa e sui processi di ogni singolo paese.
Un modello di "esportazione delle competenze" (non solo delle soluzioni) innovativo che ha visto la creazione, in Messico, di una società ad hoc, Dedamex, presso la quale è stato allestito un data center dedicato per gestire l'outsourcing delle banche locali.
La realtà bancaria messicana vede una struttura molto simile per alcuni aspetti a quella italiana, con una quantità considerevole di banche di tipo cooperativo saldamente ancorate al territorio di origine. Per questo mercato l'esperienza Dedagroup e l'offerta in outsourcing, nuova in America Latina, sta riscontrando molta attenzione.
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La capacità di adattarsi ai processi di business
Valutare la completezza funzionale e la flessibilità di un sistema informativo bancario è un'attività complessa, che misura la capacità del sistema di rispondere nel tempo ai requirement unici e distintivi che rendono competitiva ciascuna realtà banca all'interno di una specifica collocazione nel sistema paese e nel target di mercato in cui opera.
Se l'obiettivo è la competitività, le dimensioni dell'analisi devono includere da una parte la capacità del sistema di abilitare l'innovazione del business e dall'altra la ricerca di efficienza nel supportare i processi core.
BankUp è un sistema informativo integrato, con un elevato livello di specializzazione verticale. L'esperienza di lavoro maturata accanto alle Banche nelle attività di avviamento del core banking system hanno consentito a Dedagroup di realizzare un sistema in cui le transazioni sono disegnate sul processo di business e mappabili in funzione alle modalità operative condivise con la banca grazie all'elevata configurabilità del sistema.
A fianco dell'equipaggiamento funzionale, progettato in ottica SOA, è stato determinante inserire un framework proprietario per il disegno del work flow, per ottenere una soluzione in grado di vestire su misura anche le realtà più complesse.
Per rappresentare con un esempio reale le potenzialità di tale struttura, citiamo l'esperienza sul mondo finanziamenti, in particolare per il Credit Application Management. Sul modulo Loans, che rappresenta nello specifico un livello di eccellenza per la gestione delle diverse tipologie di finanziamento, è stato realizzato un work flow in grado di seguire l'iter di istruttoria, delibera e stipula dei finanziamenti automatizzando le diverse fasi del credit autorization process. L'iter operativo è configurabile in termini di step autorizzativi, verifica del set documentale richiesto a ogni passaggio di stato, sistema dei controlli per l'abilitazione alla fase successiva. Anche l'import di dati esterni è facilitato da un'architettura aperta, consentendo di allegare all'istruttoria dati strutturati e non: si pensi ad esempio alle perizie, alla necessità di allegare diverse tipologie di documenti, alla possibilità di utilizzo di un motore interno di scoring o di connettere sistemi esterni di valutazione del merito creditizio, ove previsti.
Una soluzione con capacità di process per eventi dove lo stato di avanzamento della pratica dipende dai semafori di completamento delle unità informative richieste.
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Architettura snella ed efficiente
La nostra visione SOA
L'evoluzione continua del business e della tecnologia impone di progettare nel core banking system delle business logic lungimiranti, al fine di evitare future impennate dei costi di sviluppo e mantenimento.
Preservare la business logic, enucleando le componenti essenziali del processo e rendendole accessibili dai diversi servizi e dal motore di work flow: questa la visione SOA in BankUp, che partendo dai servizi di front end ha riprogettato il modello applicativo organizzando le componenti del processo in modo integrato e trasparente. Ogni funzione è esposta tramite web e raggiungibile dai web services di seconda generazione. Questo per facilitare l'integrazione con altri sistemi indipendentemente dalla piattaforma e dalla tecnologia con cui sono stati sviluppati.
La logica SOA consente di astrarre i singoli moduli rendendoli riutilizzabili, concatenabili nella creazione in workflow rispondenti ai processi organizzativi della Banca, personalizzabili nelle scelte operative e nella gestione degli eventi. Un technology layer innovativo, Dedagroup Jeniux Framework, coordina la comunicazione tra i diversi moduli della business logic, minimizzando le dipendenze tra gli oggetti e rendendo l'applicazione più consistente, oltre che più semplice lo sviluppo.
Il framework rispetta il paradigma architetturale SOA, separa la business logic dall'interfaccia utente, abilita la connettività con i migliori standard di comunicazione, risponde all'esigenza di comunicare dati in modalità multichannel. Un tool di sviluppo modeling oriented frutto dell'impegno continuo in ricerca e sviluppo di Dedagroup, testimoniato da un centro ricerca dedicato: Dedalab.
Sempre in tema di integrazione, sono numerosi i servizi BankUp richiamabili dall'esterno per integrare il mondo che ruota intorno al core banking system: ATM, POS, home banking, carte, Internet Banking.
La necessità non è solo facilitare l'interconnessione, ma rendere disponibile uno strato di servizio in grado di validare le transazioni e rispondere alle richieste in arrivo verso il sistema informativo nel continuo; un unico iter di validazione per la garanzia di consistenza assoluta del dato.
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L'innovazione dei servizi di sportello
È nei servizi di sportello che BankUp mostra appieno i maggiori elementi di innovazione. Nel disegnare il nuovo sistema di front end, Dedagroup ha progettato un'architettura in grado di gestire i flussi rilevanti per l'attività bancaria, intendendo non solo transazioni bancarie in senso stretto.
Nell'equipaggiamento funzionale del front end si è cercato di inserire tutto ciò che potesse facilitare l'operatività di filiale: import delle immagini per il riconoscimento del cliente che si presenta allo sportello, contestualizzazione del sistema nel solo universo delle informazioni ad esso correlate e dei servizi abilitati, sistema dei controlli esteso ai poteri di firma e alle controparti di trasferimento, anche in ottica di antiriciclaggio.
Lo sportello viene inoltre potenziato con uno strato di communication, uno spazio per la gestione della comunicazione strutturata all'interno della filiale, al servizio del management per informazioni di servizio, e anche un sistema di chat riservato alla comunicazione interna non strutturata.
L'architettura utilizzata dallo sportello BankUp apre alla Banca enormi potenzialità di comunicazione da/verso la clientela, quali la raggiungibilità tramite social network, sistemi di instant messaging, la consulenza sui servizi bancari tramite conference.
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Una tecnologia abilitante in grado di aprire enormi spazi di competitività e di innovazione
Servizi di sportello con un'architettura tecnologica che permette di integrare più tipi di transazione, con ogni tipologia di flusso: scambio documenti, IPTV, streaming, posta elettronica, messaggistica interna, solo per fare qualche esempio.
Far fluire questi tipi di input attraverso il sistema informativo bancario apre una nuova frontiera di tracciabilità, che consente di applicare a differenti tipologie informative lo stesso livello di sicurezza riservato alle transazioni bancarie.
Il concetto può facilmente essere esteso alla sicurezza di filiale: la gestione centralizzata, sullo stesso framework, del complesso sistema di autorizzazioni, allarmi, localizzazioni, rilevazioni badge, telefonia, unito alla tracciabilità delle transazioni di cassa, movimentazioni di internet banking e bancomat, allarga l'orizzonte di rilevamento dei pattern di utilizzo pericoloso, all'interno di un più ampio obiettivo di controllo del rischio.
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L'utilizzo della tecnologia per aumentare il contatto con le persone e con l'economia reale
Dedagroup partecipa a importanti progetti di innovazione tecnologica, anche in collaborazione con entità governative di paesi extra europei, per l'offerta di servizi bancari alla popolazione unbanked in particolari aree geografiche.
Con tale obiettivo è iniziata una sperimentazione che utilizza il sistema informativo BankUp per rendere disponibili servizi bancari molto "leggeri", fruibili con un assorbimento di banda limitato, ideale in Paesi nei quali lo sviluppo della banda larga non è ancora così ampio. In queste realtà è fondamentale offrire soluzioni di mobile banking integrate con un core banking system, poiché la penetrazione della tecnologia mobile (cellulari e portable device) è capillare e in molti casi si è completamente saltata la fase dell'home banking legata alla connettività internet.
L'idea innovativa è concentrare su di un'unica infrastruttura tutto l'equipaggiamento e la connettività della filiale, consentendo la portabilità completa di uno sportello non virtuale, ma reale, in luoghi di presenza non continuativa della banca quali centri commerciali, eventi o aree geografiche a bassa densità di popolazione.
Su questo tema e in questi Paesi Dedagroup ha sviluppato proprie soluzioni e collabora con operatori locali di telefonia e servizi per poter offrire ai propri clienti un sistema banca totalmente integrato e innovativo.
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Lo stesso core banking in ogni paese per semplificare l'accesso a nuovi mercati
Il processo di internazionalizzazione pone alle banche problematiche nuove e specifiche legate sia alla necessità di adeguamento al contesto normativo e di mercato del paese di destinazione, sia alla necessità di integrare e coordinare i processi dalla sede di provenienza.
La flessibilità del sistema informativo BankUp e l'esperienza del team di lavoro Dedagroup in grado di governare progetti di migrazione e di avviamento del core banking system in realtà e in paesi molto diversi, costituiscono l'approccio ideale per affrontare tale sfida.
BankUp è un sistema informativo multilingua e multidivisa, strutturato per facilitare l'automazione di reti bancarie e l'apertura di nuove banche/filiali all'estero. Facilmente localizzabile, consente di gestire la transnazionalità delle funzionalità aggiuntive implementate, con un'unica versione del software.
Un sistema progettato per far lavorare in un unico gruppo banche con base currency diversa, preservando l'interscambiabilità dei prodotti e la rendicontazione con espressioni contabili in più divise.
La scalabilità del sistema lo rende adattabili a realtà molto diverse tra loro: da piccole retail bank a banche di rilevanti dimensioni sia in termini di volumi sia per tipologia di servizi e prodotti offerti.
Il sistema lavora attualmente in cinque paesi e due continenti, nella stessa configurazione base. La localizzazione viene seguita direttamente da Dedagroup o tramite il ricorso di terze parti presenti sul mercato di riferimento. Il sistema è attualmente integrato con soluzioni per:
- Segnalazioni di vigilanza verso le banche centrali
- Piattaforme di internet banking
- Processor locali e internazionali di carte
- Sistemi di pagamento domestici (nelle singole realtà locali) e internazionali
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Outsourcing e SaaS
La velocità di evoluzione tecnologica richiede tempo e investimenti adeguati per seguire l'innovazione. Seguire l'evoluzione del core system in termini di business e di piattaforma, le necessità di integrazioni con fonti dati e applicazioni esterne, gli sviluppi in tema di multicanalità, fa crescere in modo esponenziale la complessità del software.
Il ricorso all'outsourcing è la soluzione, il passaggio che consente di utilizzare tecnologie complesse al servizio di una comunità di utenti, dove la connettività, gli standard di comunicazione e il ricorso a provider di dati sono considerate commodity, già integrate e disponibili nel servizio. Una soluzione in outsourcing purchè l'outsourcer sia in grado di contare su di un sistema informativo integrato, per domare tale complessità.
La naturale caratteristica di crescita esponenziale della complessità del software al crescere del numero dei moduli e delle integrazioni, nelle soluzioni non integrate, causa l'assorbimento di un numero sempre maggiore di risorse in termini di manutenzione, togliendo vivacità alla capacità evolutiva.
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Completezza funzionale e controlli
BankUp è caratterizzato da un modulo anagrafiche molto configurabile, con flessibilità che consentono di estendere l'universo dei dati sensibili in funzione della struttura del grado di analisi richiesto.
Un sistema basato sul riconoscimento del socio, in modo nativo e pervasivo nel sistema e su controlli sulle anagrafiche integrati, sia sul cliente sia sulle controparti di trasferimento, anche in funzione dei requisiti di controllo in tema AML e trasferimenti.
Un sistema già pensato per la distribuzione di prodotti di terzi, in grado di rappresentare in maniera integrata i prodotti propri della Banca con quelli di gruppo e/o dei partner Integrazione tra contabilità e servizi, espressione multi divisa consentono di seguire il processo di internazionalizzazione dei nostri client.
BankUp aggiunge un ulteriore elemento di controllo: le transazioni bancarie provenienti dai diversi servizi vengono contestualmente rappresentate anche a livello contabile, alimentando un sistema di sintesi integrato. Un sistema di sintesi integrato disponibile per il supporto direzionale, navigando i fatti contabili fino alle transazioni originarie di dettaglio, con la granularità e il livello di rappresentazione deciso dalla Banca, rispondente alle best practice locali.
Il sistema informativo è inoltre compliance alla normativa locale, secondo le localizzazioni paese e la normativa degli Istituti centrali di vigilanza e integra strumenti di AntiMoney laundering e di validazione sulle PEP (Politically Exposed Person).
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Qualità & capacità progettuale
Dedagroup è sicuramente un partner di eccellenza per quanto riguarda le competenze specifiche sul mondo bancario: un team di progetto non solo in grado di affrontare con metodo i progetti di gap analysis e migrazione, ma anche di guidare la banca attraverso le scelte funzionali e di processo che possono ottimizzare l'operatività.
Un'azienda certificata ISO 9001:2008, per i processi di gestione dei progetti e Implementation. L'azienda segue inoltre i propri professionisti nell'ottenimento delle certificazioni professionali, tra cui le certificazioni PMI sostenute presso il PMI Institute.
Dedagroup continua a investire fortemente nella formazione del personale: solo nel 2010 sono state erogate circa 6.000 ore di formazione che hanno coinvolto 500 risorse. Il programma di formazione è parte di un clima aziendale di notevole livello che ha consentito al gruppo di ricevere lo scorso anno il Top Employer Award.
L'attività di R&D è sostenuta da Dedalab: un laboratorio di ricerca applicata che mette "a sistema" i rapporti tra Dedagroup e il mondo delle Università e della Ricerca, per condividere i driver di innovazione con il mondo scientifico e attrarre nuovi talenti.
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Conclusioni
Per una fascia di mercato costituita da Banche di piccola e media dimensione, BankUp esprime un valore unico per efficienza e capacità di innovare.
Un sistema non elefantiaco, perfettamente integrato, in grado di supportare l'evoluzione del business: queste le caratteristiche che stanno riscontrando crescente interesse, sia in America Latina che nei paesi Europei, oltre a una forte focalizzazione delle risorse Dedagroup e una grande esperienza progettuale: competenze vere e rapidità esecutiva al servizio del business bancario.
Dedagroup pone la propria esperienza al servizio di banche e istituzioni finanziarie per affrontare le nuove sfide del mercato: un gruppo affiatato di professionisti che ha maturato le proprie competenze fornendo a strutture organizzative sobrie e immerse nell'economia reale la possibilità di gestire prodotti e processi a livello globale.
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